2019年支付机构反洗钱力度加强……

2019年5月15日，因与身份不明的客户进行交易、未按照规定履行客户身份识别义务等违反反洗钱相关条例，汇潮支付收到央行上海分行开出的630万元罚单，成为第三方支付机构因反洗钱不力收到的最大罚单。

处罚的力度与其危害成正比。

近期人民银行营业管理部在“北京市反洗钱工作成果发布暨工作研讨会”披露的信息可见一斑：2018年，配合公安部门破获5起公安部督办的部级毒品目标案件、1起涉案金额高达300余亿元的跨境地下钱庄案、19起虚开税票案件和“4·12”重大骗税案件，协助侦办2起跨省涉黑涉恶案件。

电商、虚拟货币用于洗钱

为什么要洗钱而不是用于直接消费？曾从事反洗钱工作的人工智能风控公司氪信科技副总裁高强向记者解释：洗钱等涉及违法所得往往数额巨大，犯罪分子会想方设法避免引起金融机构的注意，因此要通过各种手段使其形式合法化进入金融体系。

随着现金使用减少，互联网、第三方支付的发展，线上洗钱方式也愈演愈烈。高强介绍，洗钱需要载体和工具，而网络支付等电子化手段十分便捷，且成本更低，成为重要的渠道。典型表现是虚构电商虚拟交易，但实际上并没有真实的货物交付。

北京第二中级人民法院近期披露的一份刑事裁定书就显示，被告人在2016年时买下4个电商店铺用于洗钱，每个店铺设置一个600元的商品，非法获得资金流入店铺对公账户，再联络取钱手取现，并给予10%的取现服务费。

“电商平台需要加强防范和分析，大平台可以把资金流、物流以及数据流匹配进行防范。一些小型电商平台容易被洗钱分子盯上。”高强表示。

比特币等虚拟货币，由于交易匿名且跨境不可追踪等特点，也成为黑产、恐怖组织最青睐的支付手段。近期比特币在2个多月间价格翻番一度超过8000美元。上涨推手有减半周期论、机构投资者入场论等揣测外，大量洗钱交易魅影始终如影随形。一位币圈人士对21世纪经济报道记者坦言，的确如此。

人民银行在《中国金融稳定报告2018》中明确指出，加密资产及其交易的匿名性造成大量资金和加密资产的来源和投向不明，为洗钱、非法交易、恐怖融资及逃避资本管制和国际制裁提供了便利。

支付、保险、证券罚单大增

与洗钱手段不断升级对应的是，监管对反洗钱工作的不断加码，罚单越来越多，越来越大。

记者梳理央行反洗钱和反恐融资相关资料发现，从2012年到2017年，因违反反洗钱相关条例被处罚的机构从83家增至507家。在“双罚”要求下，机构被罚人数从32人增至878人，全年罚款总额从1300万元增至1.34亿元。

FATF（金融行动特别工作组）今年4月份公布的《中国反洗钱和反恐怖融资互评估报告》（下称《报告》）指出，2017年因反洗钱被处罚的银行占银行总量的6%，被罚款的255家银行中，有157家是中小型商业银行，包括农商行、农信社和村镇银行，占到了银行处罚中的61%。

被罚机构类型也越来越多样。据梳理统计，2018年央行对反洗钱开出396张罚单，罚款金额1.31亿元，银行、保险、支付机构、证券、农信社、公司、期货等类型机构分别吃了250张、77张、7张、23张、28张、5张、6张罚单。尽管无论从罚单数以及处罚金额来看银行业都占到6成左右，但监管力度正在向支付机构、保险、证券加强，且支付机构大罚单多，去年最大一单是九派天下支付的486.6万元，直到被汇潮支付超越。

专门的反洗钱岗位成为金融机构、支付机构的“必需品”。拉卡拉支付股份有限公司资深合规总监唐凌对记者介绍，反洗钱部是公司独立的一级部门，团队人员也均有大型金融企事业单位从业经历。2018年，在反洗钱监测分析中报送200余份可疑交易报告，并书面报送5份重点可疑交易报告，为有关部门侦破洗钱案件提供线索。

2018年10月10日，人民银行、银保监会、证监会联合发布《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》，首次对互联网金融机构提出反洗钱、反恐融资义务，并要求中国互联网金融协会建设、运行和维护互联网金融反洗钱和反恐融资网络监测平台。

北京网络法学研究会副秘书长赵鹞告诉记者，包括支付、融资、金融信息服务等在内的金融相关业务都应当知道是谁发起的交易，谁是对手方。不仅在金融、类金融领域，发达国家在执行中包括珠宝行、房地产、会计师事务所、律师事务所等特定的行业都需要执行反洗钱要求，例如购房就不能使用现金。

FATF在《报告》中对中国提出需要改进的问题就包括：对特定非金融行业反洗钱监管缺失，特定非金融机构普遍缺乏对洗钱风险及反洗钱义务的认识。

《反洗钱法》亟待修订

亟待推进的工作还有《反洗钱法》的修订。《反洗钱法》自2006年颁布实施以来，中国反洗钱体系逐步完善。但十多年间，反洗钱的规则、理念、技术不断迭代，《反洗钱法》一些条款已经到了必须修改的地步。

今年两会期间，包括中国人民银行金融稳定局局长王景武、中国人民银行郑州中心支行行长徐诺金等8位来自人民银行系统的人大代表均表示，修改《反洗钱法》刻不容缓。

加大对反洗钱的行政处罚力度、提升震慑力度也成为央行代表以及行业人士的共同呼声。现行《反洗钱法》的处罚，是对义务机构500万元、对相关责任人50万元的罚款上限，以及对义务机构20万元、对相关责任人1万元的罚款下限。

FATF在《报告》中指出，相对中国金融行业资产的规模，反洗钱处罚力度有待提高。反观国际，对反洗钱的处罚动辄数千万美元乃至上亿美元。此外，加强反洗钱信息共享、完善反洗钱部门间分工协调、增加“涉恐名单监测”等也成为代表们的一致呼声。

唐凌也表示，由于行业特性，特定非金融机构与金融机构良性互动，有利于全行业义务机构全面开展尽职调查和监测分析，提高识别客户身份的精度和效率。

值得注意的是，《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》为银保监会2019年发布的1号令，央行发布的2019年规章制定工作计划显示，将修订《金融机构反洗钱监督管理办法》，修订《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。这意味着，金融机构反洗钱力度势必加码。

朋友们如觉得这篇文章不错，欢迎朋友们转发！

生活小常识|生活小窍门|健康小常识|生活小妙招小常识